住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。目前用户可根据自身不同情况，在一次性还款法、停还若干月法和逐月还款法等三种不同的提取还贷方式中选择。 1、一次性还款法是指用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额继续按月还款。 2、停还若干月法是指用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，根据提取的公积金余额与当前月还款额的倍数取整后停还相应月数，停还月数不得超过12个月(即使提取还贷的公积金余额大于12个月的月还款额，停还月数也不得超过12个月)。停还结束后借款人需继续按月还款。停还期内产生的欠息，不收罚息，不计复利，在停还结束后的月还款中逐月扣还。 3、逐月还款法是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的金额的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。 客户采用一次性还款法和停还若干月法，每年只可提取一次住房公积金用于还贷，具体时间以《委托书》的约定为准，提取金额不超过划款时住房公积金贷款和商业性住房贷款的贷款本金余额及利息之和。
问：两年前我购买一套房屋总价为200万的商品房，办理的商业银行贷款为120万元，当前在银行的剩余贷款额度为100万，现想申请商转公组合贷，贷款额度怎么计算？答：如果此套贷款房屋为第一套房，组合贷最高贷款按房屋总价七成和原银行剩余本金之低值计算，此套房屋组合贷款总额最高为100万，公积金部分贷款最高额为60万，商业银行部分贷款最高为40万；如果此套贷款房屋为第二套房，组合贷最高贷款按房屋总价四成和原银行剩余本金之低值计算，组合贷款总额最高为80万。银行剩余本金为100万，公积金部分贷款最高额为60万，商业银行部分贷款最高为20万，还有20万的差额部分由借款人自行筹集。
一、申请条件 1、具有城镇常住户口或有效居留身份； 2、具有房屋产权证明或由房屋产权单位出具的借款人拥有该房屋使用权的证明； 3、有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力； 4、符合贷款人规定的贷款担保条件（目前只接受质押或房屋抵押）； 5、具有与有权部门批准的装饰装修企业签订的住房装修合同、装修概算书等*； 6、自己能支付符合银行规定的一定比例的装修费用。 二、需提供的* 需要提供下列*的原件和复印件： （1）合法的身份*（居民*、户口本或其他有效居留*）；（2）收入或职业证明； （3）《房地产权利证明》和有处分权人同意抵押的证明文件； （4）表明贷款用途的*，如装修合同（须经有权部门批准的装饰装修企业签订的住房装修合同、装修概算书等）、购买合同、拟购物品及*商场清单等； （5）抵押房屋房龄超过2年，应提供我行认可的评估部门出具的抵押物评估报告； （6）我行要求提供的其它*。 三、贷款额度、期限 1）额度：个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过50万元，成数最高为5成 2）期限：贷款期限最长不超过3年。
贷款买房需要的手续有：一、申请借款人到委托人处填报借款申请表，并提供以下材料：1.本人户口本、身份证或其他有效居留证明；2.购房合同或意向书等有关证明文件；3.借款人所在单位同意贷款的信函；4.委托人要求提供的其他材料。二、初审委托人对申请进行初审，初审内容包括：1.核验借款人申请表；2.核定贷款额度和期限；3.确定贷款担保方式。三、调查委托人初审合格后，受托人对贷款进行调查，并提出调查意见。调查内容包括：1.购房行为是否合法；2.抵押物或质押物是否符合要求；3.收入情况，是否具有偿还本息的能力；4.有保证人的，保证人的意愿以及是否具有保证资格。其中，需进行抵押物审核评估的，由北京市住房资金管理中心认定的评估机构对抵押物进行审核评估，并出具报告送受托人。四、审批和签订委托合同委托人根据受托人提出的调查意见，对贷款进行审批，审批同意，委托人与受托人签订委托合同，然后由委托人签发委托贷款通知单。五、签订借款合同根据委托合同，受托人与借款人签订借款合同及相关合同。1.采取抵押加保证担保的，须订立抵押合同和保证合同；2.采取抵押担保同时购买购房综合保险的须订立抵押合同和保险合同；3.采取质押担保的，须订立质押合同；4.采取连带责任保证担保的，须订立连带责任保证合同。以所购买住房为抵押物但未办妥《房屋所有权证》的，在订立抵押合同前签订《房屋所有权证收押合同》。抵押合同或质押合同订立后，需要登记的，依法办理抵押物或质押物的登记。六、划拨贷款借款合同生效后，委托人将资金划入贷款基金户，再由受托人按借款合同拨付。
和银行协商，可以分期偿还的。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条 债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该 住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率。2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。3、个人住房组合贷款：住房公积金管理 可以发放的公积金贷款， 限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用